第一条  为了更好地向客户提供金融服务，山东省农村信用社联合社辖内农村商业银行开办电子银行业务，并根据国家法律、法规和监管规定，制定本章程。

第二条  农村商业银行利用互联网技术和信息通信技术，通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络、特定自助服务设施或专用网络等，向客户提供电子银行服务。

第三条  农村商业银行向符合中华人民共和国法律法规及农村商业银行相关要求，具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织提供电子银行服务。不具有完全民事行为能力的个人客户，不为其办理电子银行业务。存在以下情况的，按照具体要求办理：

（一）年龄16周岁（含）以上，不满18周岁（不含），以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。确有需要的，可提供能够证明其工资收入的交易流水或工作证明，确认后可为其办理电子银行业务。

（二）未满16周岁（不含）且需开通智e联信息交互平台短信、微信服务的，应由其监护人代理开通，并使用监护人手机号作为短信接收号码。

（三）监管另有要求的，从其规定。

第四条  农村商业银行办理电子银行业务的分支机构、电子银行客户及电子银行交易的其他参与方，均须遵守本章程。

第五条  客户可在农村商业银行营业网点办理电子银行业务注册，也可通过互联网、电话、移动终端等电子渠道自助办理电子银行业务注册。客户向农村商业银行申请办理电子银行业务，应按照农村商业银行要求提供相关资料，并保证所提供的资料真实、准确、完整、有效，农村商业银行有权对客户身份及资料进行审查、核实。

客户提供的资料和信息变更后，以及证件有效期超期前，应及时到农村商业银行营业网点进行变更。因客户原因未及时更新资料和信息，导致农村商业银行无法提供电子银行服务，或提供服务时发生任何错误的，客户不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由，并应承担相应责任。

第六条  农村商业银行电子银行客户身份认证方式（以下简称认证方式）包括用户名、登录密码、校验码、支付密码、交易密码、短信验证码、数字证书、动态口令以及其他可用于识别客户身份的方式。农村商业银行根据电子银行业务类型的不同，提供一种或多种认证方式供客户选择。

短信验证码是指客户通过电子银行办理业务时，系统以短信形式向客户手机发送的验证码，客户在页面输入该验证码并验证通过后，方可完成交易处理。

数字证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名的电子文件，该文件存放在USBKEY或手机等设备中。

动态口令是指按照一定规则随机产生的不可预测的随机数字组合信息，该信息只能使用一次，并通过动态令牌展现。

第七条  农村商业银行根据客户类型、注册类型、认证方式和申请项目的不同，为客户提供相应的电子银行服务。营业网点注册的客户，可享受更全面的电子银行服务。

第八条  农村商业银行对所有使用客户设定的身份标识信息（包括用户名、账号、电话或手机号码、终端设备信息等），并按照客户设定的认证方式通过身份验证的电子银行操作均视为客户本人所为，并以客户发出的指令作为办理电子银行业务的合法有效依据。

第九条  客户办理电子银行业务应遵守农村商业银行有关交易规则和交易限额要求，并根据交易提示进行正确操作。交易规则和交易限额标准如有变更，农村商业银行将通过网站或营业网点等适当方式提前通告，不再逐一通知客户。

客户应严格遵守支付结算业务相关法律法规，在账户支付能力范围内，通过电子银行渠道办理支付业务，且账户状态应为正常。对农村商业银行验证无误并已执行的电子支付指令，客户不得要求变更或撤销。

第十条  客户应妥善保管签约资料、用户名、登录密码、短信验证码等身份认证方式或工具，不得公开或告知他人。如客户认证工具（包括USBKEY、动态令牌等）无法正常使用或遗失、密码遗忘或锁定，客户应及时到农村商业银行营业网点办理认证工具申领、挂失、密码重置、解锁或账户挂失等。紧急情况时，可先通过客服办理账户挂失，再到营业网点办理认证工具申领、挂失、密码重置、解锁等。因未及时办理上述手续造成客户账户资金等损失的，农村商业银行不承担责任。

第十一条  数字证书、动态令牌等应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时到农村商业银行营业网点或通过网站办理换发手续。其中，USBKEY有效期为5年；动态令牌有效期为5年。

第十二条  发生以下情况，客户应及时办理认证工具（包括USBKEY、动态令牌、预留手机号等）更新或更换手续：

（一）数字证书或动态令牌有效期届满。

（二）认证工具遗失或接收短信验证码的手机遗失、手机号变更、信息泄露，或其他无法正常使用的情况。

第十三条  客户使用电子银行应注意防范风险，包括但不限于：

（一）电子银行登录密码、账户密码、短信验证码或用户名等重要信息被他人猜出、偷窥、窃听，或利用木马病毒、假网站、假软件、假电话、假短信等手段获取，可能导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等情况。

（二）USBKEY、动态令牌等设备被他人盗取或被他人使用，且口令或登录密码同时被窃取，可能造成账户资金被盗等情况。

（三）客户手机等移动终端被他人盗取或被他人使用，可能造成账户资金被盗等情况。客户更换手机号码时，以原手机号码开通的农村商业银行电子银行服务未取消，当该手机号码被他人使用时，可能造成客户信息泄露、资金被盗等情况。

（四）客户办理电子银行业务所需身份证件、账户账号、预留银行印鉴等重要资料，如遗失或保管不善，被他人冒用或盗用，可能导致电子银行账户被冒名注册或改动，并可能因此发生账户信息泄露及资金被盗等情况。

第十四条  客户应采取风险防范措施，安全使用电子银行，包括但不限于：

（一）妥善保管与办理电子银行业务相关的各项重要资料，如身份证件、账户账号、手机、USBKEY、动态令牌、预留银行印鉴等，不得交给他人或非授权人员保管。

（二）保护好自己的账户密码、电子银行登录密码，以及USBKEY、动态令牌的密码、口令等重要信息，不要告知包括银行工作人员在内的任何人，不要在计算机、电话、手机或其他电子设备上记录或保留。通过具有存储和显示输入号码功能的设备办理电子银行业务后，应及时退出电子银行系统，并立即清除所输入的账号和密码等信息。

客户在使用电子银行过程中暂时离开或在完成电子银行交易后，应及时退出电子银行系统。

（三）避免使用与本人明显相关的信息（如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等）、具有明显规律性的字符（如重复或连续的数字或字母）作为密码；办理电子银行业务的登录密码应不同于其他用途的密码（如银行账户密码、其他网站会员密码、即时通讯工具密码、电子邮箱密码等）；电子银行登录密码、支付密码应设置为不同内容，并定期或不定期更换。

（四）采取有效措施（如安装正版操作系统以及防病毒软件和网络防火墙并及时更新）保护用于办理电子银行业务的计算机、手机等终端设备的安全，防止发生信息泄露或被他人操控。不要在网吧等多人共用的计算机、公用电话或他人手机等移动终端上，使用农村商业银行任何电子银行渠道办理业务。不要在不信任的网站或其他场所遗留账户账号、有效证件号码、常用电话号码等个人信息，防止被他人利用。

（五）客户不要向他人、来源不明的软件或网页等提供短信验证码；发现手机丢失、无端停机、手机卡突然失效等异常情况时，要及时通知农村商业银行暂时停止该手机号码的交易认证功能；注销、更换手机号码时，需及时申请解除绑定或变更由原手机号码注册开通的智e通电子银行、智e联信息交互平台、智e购电子商务平台、智e付支付、电话银行、网络支付等电子银行业务。

（六）客户应通过以下方式，获取农村商业银行电子银行服务：

智e通电子银行：登录www.sdnxs.com或www.sdrcu.com，或从苹果APP Store、安卓市场下载客户端软件。

电话银行、客服：拨打96668，山东省外用户加拨0531；公务卡服务拨打400-88-96668；

智e联信息交互平台：业务类短信：106980096668；营销、贷款催收、客户关怀等相关服务短信：106353596668；

智e购商城：登录mall.sdrcu.com，或从苹果APP Store、安卓市场下载客户端软件；

智e付支付：https://pay.sdrcu.com，或从苹果APP Store、安卓市场下载客户端软件。

客户应避免通过其他网址、号码、链接或软件登录电子银行。

（七）客户使用农村商业银行账户进行互联网支付应仅限于与农村商业银行开展互联网支付合作的商户和第三方支付机构，不要在来源不明的网站、软件或商户上进行互联网支付，防止密码、账户等信息泄露。

（八）客户在使用电子银行进行支付时，不要开启操作系统及MSN、QQ等软件工具的远程协助功能，同时应在认真核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付。客户安全退出电子银行后，还应及时取出或关闭USBKEY、动态令牌等设备，并妥善保管。

（九）客户应经常关注签约账户内资金变化，发现账户被他人操作、电子银行密码泄露或其他可疑情况时，应立即办理账户口头挂失、密码重置、更换认证工具等，并通过客服电话或其他有效途径与农村商业银行取得联系。

第十五条  因农村商业银行内部人员违规操作或法律规定银行负有责任的其他原因所造成的客户资金损失，由农村商业银行承担责任。因客户保管不善或泄露用户名、登录密码、交易密码、短信验证码等，以及USBKEY、动态令牌等认证工具密码、口令，或未尽到防范风险与保密义务或因客户引起的其他原因导致客户损失的，农村商业银行不承担责任。

由于不可抗力、计算机黑客袭击、系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于农村商业银行的情况而导致客户损失的，农村商业银行不承担责任。

第十六条  农村商业银行为向客户提供更好的服务，确保客户账户及资金安全，当客户访问农村商业银行的网站、智e通等网址或应用，以及使用相关服务时，农村商业银行可能会记录客户操作的相关信息，包括但不限于网络信息、设备标识符、硬件信息、页面分辨率、操作系统版本及语言、浏览器版本及语言以及与农村商业银行服务相关的日志信息；农村商业银行也可能会根据客户的交易情况向合作的电信运营商获取客户手机所在的国家或城市信息；这些信息可帮助识别客户身份进而保护客户交易安全，不会用于其他用途，不会影响客户正常使用农村商业银行的各项服务。农村商业银行采取各种合理的物理、电子和管理方面的安全措施来保护客户信息安全，并且不会将这些信息提供给非提供相关服务必要的第三方。可根据客户留存的通讯方式，向客户发送短信、邮件或进行电话沟通。客户接收相关信息后，应积极配合农村商业银行共同保障其账户及资金的安全。

农村商业银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户，也不会向客户索要账户密码、短信验证码或动态口令等密码。如他人（包括银行人员）向客户索要密码，请不要提供。客户如收到短信或邮件，涉及要求或引导客户输入登录密码、交易密码、短信验证码等密码，以及USBKEY、动态令牌等认证工具密码、口令，或要求客户将资金转入某一账户的，应保持警惕，仔细甄别信息真伪。如有疑问，应及时通过农村商业银行96668客服热线或到农村商业银行营业网点咨询。

第十七条  客户通过电子银行办理银行卡、存折等账户挂失，交易完成挂失即生效。对挂失生效前客户账户产生的资金损失，农村商业银行不承担责任。

客户通过电子银行办理银行卡、存折等挂失为口头挂失，挂失交易完成即生效。客户需在有效期届满前到营业网点办理正式挂失手续。对口头挂失生效前或口头挂失失效后客户账户产生的损失，农村商业银行不承担责任。

客户解除挂失，须到农村商业银行营业网点办理。

第十八条  客户办理电子银行业务，须按电子银行业务收费标准支付相关费用。收费标准如有变更，农村商业银行将通过网站或营业网点等适当方式提前通告，不再逐一通知客户。

第十九条  当发生以下情况之一时，农村商业银行有权暂停或终止对客户的电子银行服务：

（一）客户利用电子银行系统差错、故障等情况取得的不当得利或造成他人损失；出于恶意或其他非法目的，利用电子银行进行不正当交易。

（二）发生不法分子假借客户身份盗用电子银行或其他危及客户资金安全的事件，或存在发生这种事件的可能。

（三）客户未使用电子银行服务且未按期缴纳服务费。

（四）客户存在使用虚假证件、无效证件或冒用他人证件签约电子银行等行为。

（五）客户办理使用特定终端信息（如手机号码、电话号码、电子邮件地址、设备识别码等）的电子银行业务时，所提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知农村商业银行更改，造成农村商业银行无法为终端所有人正常提供相应服务。

第二十条  农村商业银行有权根据业务发展需要对电子银行业务功能及相关交易规则进行升级或调整，并采取网站公告、交易提示等适当方式告知客户，客户应按照升级和调整后的业务功能或交易规则办理电子银行业务。

第二十一条  客户办理电子银行业务，应确认遵守相关电子银行服务协议、交易规则和风险提示。客户使用电子银行时，如其使用的服务功能涉及到农村商业银行其他业务的，须同时遵守与该业务相关的章程、协议或规则；如其使用的服务功能涉及第三方的，还应同时遵守第三方的相应规则。

第二十二条  农村商业银行开办电子银行业务过程中，未经客户授权，不会向第三方提供客户敏感信息，国家法律法规或监管部门另有规定的除外。

第二十三条  客户在办理电子银行业务过程中，如遇到问题或无法获得电子银行服务时，可通过以下方式进行查询或咨询：

（一）直接登录山东省农村信用社联合社门户网站：www.sdnxs.com或www.sdrcu.com。

（二）致电山东省农村信用社联合社客户服务热线：96668，山东省外用户加拨0531；公务卡服务热线：400-88-96668。

（三）到当地农村商业银行营业网点咨询或办理。

第二十四条  客户在办理电子银行业务过程中如发生争议，可遵照法律法规、本章程及相关服务协议的规定与农村商业银行协商解决。

第二十五条  本章程由山东省农村信用社联合社制定、修改和解释。山东省农村信用社联合社如对章程进行修改，将提前30日通过网站、营业网点等适当方式将修改后的章程进行通告。通告期间，客户若因对章程的修改有异议而决定不继续使用农村商业银行电子银行服务的，应办理电子银行注销手续；通告期满，客户未注销电子银行服务的，视为同意接受对章程的修改。

第二十六条  本章程自2019年3月1日起实施，原章程同时废止。