沂水农商银行紧跟全省服务业发展部署，主动摸排服务业经营发展痛点，通过政策性贴息、定制化授信、创新担保等举措破解融资难题，以金融活水助力县域服务业扩能提质。

  “创业担保贷”：让农资“蓄水池”不失压

  沂水县万霖农资综合服务中心，是一家主要从事化肥、种子、农药批发的农资门市，看上去不起眼，却是一头连着上游化肥厂，一头服务着村庄种植户的农资“蓄水池”。

  每年夏秋季节，是化肥冬储及下一季备肥的关键窗口期，化肥价格波动频繁，上游厂家往往要求“款到发货”才能锁定优惠价格。今年夏天，万霖农资的负责人凭借多年行业经验，看准了一批性价比很高的复合肥。如果能在涨价前拿下这批货，不仅能降低下游农户的购买成本，自己也能获得合理利润。但由于他从来没有贷过款，又害怕银行贷款利息高、手续麻烦，心里直打鼓，眼看着商机就在眼前，却迟迟不敢迈出那一步，急得团团转。

  沂水农商银行在常态化走访中了解到他的困境，主动向他介绍了财政贴息的“创业担保贷”产品，并开启绿色审批通道。短短3天时间，30万元创业担保贷款顺利到账，财政贴息后，农资中心实际承担的利率仅1.75%。这笔钱不仅帮万霖农资抢到了平价化肥，还保障了旺季周边农户的农资供应不断档。拿到贷款的那一刻，负责人长舒一口气：“原来贷款没有我想的那么难，利息也没有那么高。”

  沂水农商银行主动与人社部门、财政局对接，用足用好政策工具，将服务重心下沉到农资门市、小超市等经济“毛细血管”，让没有贷款经验、担心贷款利息高的经营主体也能享受到低成本、高效率的金融服务。

  现金流授信：为酒店扩容打通“快速路”

  沂水朋悦酒店管理有限公司是集客房、会议于一体的综合型酒店。随着沂水旅游业的持续升温，酒店急需对配套设施进行更新换代。酒店负责人算了一笔账：一年仅工资支出就要34万元，加上电费等开支，固定成本压力不小，传统贷款流程繁琐，企业主不想因为复杂的抵押流程错过旅游旺季。

  沂水农商银行客户经理认真查看了酒店近半年的账户流水，通过国网APP核对了电费缴纳情况，同时参考美团等平台的客户评价与入住率，综合评估出其良好的经营实绩。

  基于真实、充沛的现金流，沂水农商银行迅速为企业制定了700万元流动资金贷款方案。采用保证担保的方式，后期再根据经营情况追加抵押物，既降低了融资门槛，又保证了放款效率。资金到位后，酒店顺利完成了客房软装更新、热水系统改造等工程，以崭新的面貌迎接八方来客。

  沂水农商银行坚持“关注客户未来的可持续，特别是现金流”的授信理念，通过综合分析第三方支付平台、银行流水及水电费等多维数据，还原服务业的经营收入，真正做到“敢贷、愿贷、会贷”。

  “联保灵活贷”：为环保制造卸下“重包袱”

  走进沂水机械电子产业园的山东龙鑫环保设备有限公司生产厂区，机床轰鸣、工人忙碌，一台台刚完工的报废汽车拆解设备整装待发。看着热火朝天的生产场面，企业负责人脸上满是笑意。但几个月前，他还在为流动资金短缺急得夜不能寐。

  龙鑫环保手握多项发明专利，在报废车拆解设备制造行业小有名气。近两年国家大力扶持废旧资源循环产业，订单接连不断。但上游采购需要现款现货，下游回款周期偏长，资金链一度绷得很紧。眼看旺季备货在即，原材料款凑不齐，大额订单不敢接。

  沂水农商银行客户经理主动找上门，直接钻进车间，实地查看生产线，仔细翻看购销合同，一笔一笔细算经营账，摸清了企业的真实资金缺口，量身定制了2500万元流动资金贷款方案，采用“企业+自然人”联保的灵活模式，省去了繁琐的抵押评估环节，高效完成放款。资金到账后，负责人立马开展采购，整条生产线马力全开，全面满产。

  针对生产性服务制作业重资产、轻流动性的特点，沂水农商银行客户经理开展常态化园区走访活动，建立“一企一档”，确保关键时刻资金不断档。