龙口农商银行依托信用等级大力发展普惠金融，扎实开展整村授信活动，加强科技赋能，对“信用网格”区域内城乡居民和小微企业进行信贷倾斜，持续开展“无感授信”服务，创新构建“无感授信、有感反馈、便捷用信”信贷服务流程，进一步完善信用体系建设。截至11月末，龙口农商银行实现了477个“信用网格”的“无感授信”工作，授信户数4.4万户，授信金额6.7亿元。

　　“无感授信”推进信用体系建设

　　“咱们农民没有抵押也没有担保，客户经理跟我说有‘无感授信’，通过手机银行就可以放贷款了，这五万元真是解决我的燃眉之急。”诸由镇魏家村魏建新感慨到，魏建新从事葡萄种植，正因搭建大棚手头紧发愁，“无感授信”五万元的额度让他资金难题得到缓解。

　　依托大数据计算分析，运用线上科技手段，龙口农商银行创新推出通过标准化信息采集和综合测算模型准入的“无感授信”新模式，让客户实现“零跑腿、零接触、零人工干预”自助办贷，客户无须提供担保、无须到营业网点、无须提供纸质资料，仅靠良好信用与身份证就可以获得基础额度授信，获得广大客户的一致好评。

　　龙口农商银行通过“无感授信”、用户告知、“有感反馈”、自助签约放款的信贷流程，让龙口市每一位诚信守德的市民都能享受到普惠金融服务。剔除负面清单人员外，龙口农商银行将18岁至65岁客户纳入“无感授信”白名单，实现基础额度批量授信，让信用良好因受资产少困扰的客户同样能够享受到普惠金融服务，获得与其生产经营、消费需求相匹配的贷款额度；持续助力优化营商环境，全面提升守信主体信贷的可获得性、便利性。截至11月末，该行累计“无感授信”网格477个，授信户数4.6万户，授信金额6.7亿元。

　　驻点办公“有感反馈”

　　“通过手机银行操作，客户经理上门服务，不用托人找关系，凭借良好信用就可以贷款，真是服务到门。”龙港街道廒上村孙先生在“有感反馈”后说道。

　　龙口农商银行充分发挥人缘地缘优势，依托500多个基层服务网点，下沉服务重心，助力“信用乡村”创建，全面推行客户经理驻点办公制度，持续开展“无感授信”“有感反馈”，将工作方式由行内坐班转变为现场办公，将工作地点转移到村居社区、工业园区等客户聚集区，不断弘扬诚实守信、普惠金融服务理念，对全市593行政村、37个社区、3个工业园区、2个专业市场均实现驻点办公全覆盖。通过一对一住户走访，将“无感授信”等普惠政策反馈至客户本人，确保全员及时掌握普惠政策，对于意向客户，现场指导客户通过手机银行进行贷款发放。线上“无感授信”，线下“有感反馈”真正实现客户贷款一次办好，做到金融服务有温度、有速度。截至11月末，该行累计“有感反馈”4012户。

　　让“诚信者有所得”

　　“我什么也没干，就有了10万的授信额度，以前感觉大数据离我好遥远，没想到自己就身在其中！”兰高镇的草莓种植户贾来芝兴奋地说道。贾来芝的“信用龙口诚信积分”达到了“AA级”，所以仅靠诚信优秀获得了10万元的“龙信贷”授信，后期由于草莓种植扩大规模，流动资金紧张，于是主动找到了龙口农商银行经常驻村办公的工作人员，工作人员及时激活贾来芝授信额度，为其精准匹配信贷产品，解决了客户周转难题，也让客户深刻体会到快捷高效金融服务。

　　该行运用“无感授信”模式，积极跟进“有感反馈”情况落实，灵活增加“便捷增信”环节，真正打通普惠金融薄弱环节，解决信息不对称的问题。推动“三农”金融服务由“单纯管贷”向“综合金融服务”转变、由“被动审查”向“主动服务”转变、由“等客上门”向“主动获客”转变，让每户农民都获得产业发展“备用金”。截至目前龙口农商银行创新推出的85款信贷产品，已成功应用45款，能够根据客户资产、收入、经营项目，精准匹配金融产品，满足客户差异化、个性化金融需求。（王恒 栾钧屹）